แชร์ประสบการณ์ลงทุนผ่านกองทุนรวมเป็นค่าใช้จ่ายวันมอบตัวนักเรียน
มอบตัวลูกหลานเข้าเรียนทีก็จะมีค่าใช้จ่ายทีหนึ่ง จะดีกว่ามั้ยถ้าเราเก็บเงินไว้แต่เนินๆ ด้วยเครื่องมือทางการเงินสักตัว
คำเตือน: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน
จริงๆ ออมผ่านบัญชีฝากประจำก็ได้นะ ความเสี่ยงต่ำมาก เงินต้นอยู่ครบ ดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระยะเวลาและวินัยการฝากเงิน
ทำไมถึงออมเงินผ่านกองทุน?
- มีบัญชีกองทุนรวมอยู่แล้ว
- ต้องการแยกเงินออกจากกันตามจุดประสงค์ แยกออกมาเก็บจะดูแลง่ายกว่า ไม่เผลอเอาไปใช้นอกเรื่อง
- กองทุนรวมบางกองทุนสามารถซื้อครั้งแรกขั้นต่ำและครั้งถัดไปได้ในราคา 1 บาท ต่างจากฝากประจำที่จะมีขั้นต่ำส่วนใหญ่อยู่ที่ 1,000 บาท
- กองทุนรวมบางกองทุนมีต้องการความคล่องตัวในการนำเงินเข้าออกมากกว่าบัญชีฝากประจำ
- ตัดเงินบัญชีอัตโนมัติไปซื้อกองทุนได้ทุกเดือน
- ขี้เกียจไปเปิดบัญชีเงินฝากใหม่ที่สาขา
- อยากลองว่าจะได้มากกว่าฝากประจำมั้ย
เลือกกองทุนรวมประเภทไหน?
- ดูจุดประสงค์การออมเงินของเราก่อน กรณีนี้เพื่อเก็บเงินส่งวันมอบตัวนักเรียนให้กับสถานศึกษา
- ระยะเวลาที่จะลงทุน กรณีนี้จะเป็นระยะสั้น คือประมาณไม่เกิน 1 ปี
- จำนวนเงินที่ต้องการจะเก็บ อันนี้เราไปดูประกาศของสถานศึกษาจากเฟซบุ๊คปีก่อนๆ ก็ได้ว่าปีที่แล้วใช้เงินประมาณเท่าไหร่
ผมเลือกกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น เพราะระยะเวลาที่เราจะเก็บเงินไม่ถึง 1 ปี
บางส่วนของเนื้อหา คัมภีร์มหากาพย์ กองทุนรวม คืออะไร? มือใหม่อ่านที่นี่ ครบจบที่เดียวกองทุนรวมตราสารหนี้
กองทุนรวมตราสารหนี้ในประเทศ/ต่างประเทศบางส่วน — Short Term Government Bond
ลงทุนในเงินฝากตราสารหนี้ของภาครัฐ และเฉลี่ยมีอายุแบบถ่วงน้ำหนัก ณ ขณะใดขณะหนึ่งไม่เกิน 1 ปี คือเป็นตราสารหนี้ภาครัฐเช่นพันธบัตรซึ่งปลอดภัยอยู่แล้ว แล้วยังอายุสั้นไม่เกิน 1 ปีอีก เน้นปลอดภัยไว้ก่อนแต่ผลตอบแทนอาจจะไม่ได้หวือหวานะครับ
วิธีเลือกกองทุนรวมตราสารหนี้
แนะนำให้ไปอ่านใน 10 ข้อควรรู้… ลงทุนกองทุนรวมตราสารหนี้ อธิบายไว้ดีมาก หลักคือต้องอ่าน Fact Sheet ของแต่ละกองทุน และต้องเปรียบเทียบกองทุนรวมให้ตรงกับประเภทของกองทุน อย่างเราจะเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นก็ควรเทียบกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นเหมือนกัน อย่าไปเทียบกับกองทุนรวมหุ้น ตัวชี้วัดมันต่างกันครับ
รายละเอียดเป้าหมายการลงทุน
- เป้าหมายเก็บเงิน 6,500 บาท
- ตัดบัญชีซื้อกองทุนเดือนละ 730 บาท (เผื่อเหลือเผื่อขาด)
- ระยะเวลา 11 เดือน (จะขายออกมาเดือน มกราคม 2021)
- เริ่มซื้อครั้งแรกตั้งแต่ กุมภาพันธ์ 2020
รายละเอียดคร่าวๆ กองทุนที่เลือกไว้
- ประเภท กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น
- ซื้อครั้งแรกขั้นต่ำ 500 บาท ซื้อครั้งถัดไปขั้นต่ำ 500 บาท
- ความเสี่ยงระดับ 3 ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ
- ลงทุนใน พันธบัตร 84%, เงินฝาก 16%
- ไม่ลงทุนในต่างประเทศ
- ผลการดำเนินงานต่อ 1 ปี 0.50%
- ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการซื้อ/ขาย จากผู้ถือหน่วย
- ค่าธรรมเนียมเก็บจากกองทุนต่ำ
- ระยะเวลาการได้รับเงินหลังจากขายกองทุน ภายในวันที่ T+1 (ได้รับเงินคืนในวันถัดไปไม่นับวันหยุดราชการ และเสาร์อาทิตย์)
- ผลการดำเนินงานต่อ 1 ปี 0.50% (คำเตือน: ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้การันตีความสามารถในอนาคต)
หลักๆ ก็ดูค่าธรรมเนียมที่ถูก การซื้อขั้นต่ำที่รับได้ ความเสี่ยงต่ำ
ผลการทดลอง (6 มกราคม 2021)
- เงินต้นรวม 8,030 บาท
- มูลค่าตอนนี้ 8,040.52 บาท
- กำไร/ขาดทุน ณ ตอนนี้ +10.52 บาท (+0.13%)
สรุป
- ลงทุนผ่านกองทุนรวมระยะสั้นควรเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น
- จุดประสงค์การลงทุนควรมาก่อน แล้วค่อยไปเลือกเครื่องมือการลงทุน
- ผลตอบแทนจากกองทุน 0.13% ดูน้อยหากเทียบกับการฝากประจำ 6 เดือน บางธนาคารให้ถึง 0.95%
- ถ้าเรามีระยะเวลาการเก็บออมที่แน่นอน ระยะเวลาไม่นาน ไม่เอาออกมาใช้กลางทาง ไม่ติดเงื่อนไขฝากขั้นต่ำที่สูงเกินเราไหว การออมแบบฝากประจำให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจกว่า แถมไม่ต้องระแวงว่าเงินต้นจะขาดทุนหรือเปล่าด้วย เดี๋ยวนี้มีบางธนาคารที่ไม่กำหนดขั้นต่ำในการฝากประจำอีกด้วย เงินฝากประจำ 12 เดือน ที่ไหน…ดอกเบี้ยสูง ดูได้ที่นี่
