แชร์ประสบการณ์ลงทุนผ่านกองทุนรวมเป็นค่าใช้จ่ายวันมอบตัวนักเรียน

มอบตัวลูกหลานเข้าเรียนทีก็จะมีค่าใช้จ่ายทีหนึ่ง จะดีกว่ามั้ยถ้าเราเก็บเงินไว้แต่เนินๆ ด้วยเครื่องมือทางการเงินสักตัว

Image by 3D Animation Production Company from Pixabay

คำเตือน: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน

จริงๆ ออมผ่านบัญชีฝากประจำก็ได้นะ ความเสี่ยงต่ำมาก เงินต้นอยู่ครบ ดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระยะเวลาและวินัยการฝากเงิน

ทำไมถึงออมเงินผ่านกองทุน?

  1. มีบัญชีกองทุนรวมอยู่แล้ว
  2. ต้องการแยกเงินออกจากกันตามจุดประสงค์ แยกออกมาเก็บจะดูแลง่ายกว่า ไม่เผลอเอาไปใช้นอกเรื่อง
  3. กองทุนรวมบางกองทุนสามารถซื้อครั้งแรกขั้นต่ำและครั้งถัดไปได้ในราคา 1 บาท ต่างจากฝากประจำที่จะมีขั้นต่ำส่วนใหญ่อยู่ที่ 1,000 บาท
  4. กองทุนรวมบางกองทุนมีต้องการความคล่องตัวในการนำเงินเข้าออกมากกว่าบัญชีฝากประจำ
  5. ตัดเงินบัญชีอัตโนมัติไปซื้อกองทุนได้ทุกเดือน
  6. ขี้เกียจไปเปิดบัญชีเงินฝากใหม่ที่สาขา
  7. อยากลองว่าจะได้มากกว่าฝากประจำมั้ย

เลือกกองทุนรวมประเภทไหน?

  1. ดูจุดประสงค์การออมเงินของเราก่อน กรณีนี้เพื่อเก็บเงินส่งวันมอบตัวนักเรียนให้กับสถานศึกษา
  2. ระยะเวลาที่จะลงทุน กรณีนี้จะเป็นระยะสั้น คือประมาณไม่เกิน 1 ปี
  3. จำนวนเงินที่ต้องการจะเก็บ อันนี้เราไปดูประกาศของสถานศึกษาจากเฟซบุ๊คปีก่อนๆ ก็ได้ว่าปีที่แล้วใช้เงินประมาณเท่าไหร่

ผมเลือกกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น เพราะระยะเวลาที่เราจะเก็บเงินไม่ถึง 1 ปี

บางส่วนของเนื้อหา คัมภีร์มหากาพย์ กองทุนรวม คืออะไร? มือใหม่อ่านที่นี่ ครบจบที่เดียวกองทุนรวมตราสารหนี้

กองทุนรวมตราสารหนี้ในประเทศ/ต่างประเทศบางส่วน — Short Term Government Bond
ลงทุนในเงินฝากตราสารหนี้ของภาครัฐ และเฉลี่ยมีอายุแบบถ่วงน้ำหนัก ณ ขณะใดขณะหนึ่งไม่เกิน 1 ปี คือเป็นตราสารหนี้ภาครัฐเช่นพันธบัตรซึ่งปลอดภัยอยู่แล้ว แล้วยังอายุสั้นไม่เกิน 1 ปีอีก เน้นปลอดภัยไว้ก่อนแต่ผลตอบแทนอาจจะไม่ได้หวือหวานะครับ

วิธีเลือกกองทุนรวมตราสารหนี้

แนะนำให้ไปอ่านใน 10 ข้อควรรู้… ลงทุนกองทุนรวมตราสารหนี้ อธิบายไว้ดีมาก หลักคือต้องอ่าน Fact Sheet ของแต่ละกองทุน และต้องเปรียบเทียบกองทุนรวมให้ตรงกับประเภทของกองทุน อย่างเราจะเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นก็ควรเทียบกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นเหมือนกัน อย่าไปเทียบกับกองทุนรวมหุ้น ตัวชี้วัดมันต่างกันครับ

รายละเอียดเป้าหมายการลงทุน

  • เป้าหมายเก็บเงิน 6,500 บาท
  • ตัดบัญชีซื้อกองทุนเดือนละ 730 บาท (เผื่อเหลือเผื่อขาด)
  • ระยะเวลา 11 เดือน (จะขายออกมาเดือน มกราคม 2021)
  • เริ่มซื้อครั้งแรกตั้งแต่ กุมภาพันธ์ 2020

รายละเอียดคร่าวๆ กองทุนที่เลือกไว้

  • ประเภท กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น
  • ซื้อครั้งแรกขั้นต่ำ 500 บาท ซื้อครั้งถัดไปขั้นต่ำ 500 บาท
  • ความเสี่ยงระดับ 3 ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ
  • ลงทุนใน พันธบัตร 84%, เงินฝาก 16%
  • ไม่ลงทุนในต่างประเทศ
  • ผลการดำเนินงานต่อ 1 ปี 0.50%
  • ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการซื้อ/ขาย จากผู้ถือหน่วย
  • ค่าธรรมเนียมเก็บจากกองทุนต่ำ
  • ระยะเวลาการได้รับเงินหลังจากขายกองทุน ภายในวันที่ T+1 (ได้รับเงินคืนในวันถัดไปไม่นำวันหยุดราชการ และเสาร์อาทิตย์)
  • ผลการดำเนินงานต่อ 1 ปี 0.50% (คำเตือน: ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้การันตีความสามารถในอนาคต)

หลักๆ ก็ดูค่าธรรมเนียมที่ถูก การซื้อขั้นต่ำที่รับได้ ความเสี่ยงต่ำ

ผลการทดลอง (6 มกราคม 2021)

  • เงินต้นรวม 8,030 บาท
  • มูลค่าตอนนี้ 8,040.52 บาท
  • กำไร/ขาดทุน ณ ตอนนี้ +10.52 บาท (+0.13%)

สรุป

  • ลงทุนผ่านกองทุนรวมระยะสั้นควรเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น
  • จุดประสงค์การลงทุนควรมาก่อน แล้วค่อยไปเลือกเครื่องมือการลงทุน
  • ผลตอบแทนจากกองทุน 0.13% ดูน้อยหากเทียบกับการฝากประจำ 6 เดือน บางธนาคารให้ถึง 0.95%
  • ถ้าเรามีระยะเวลาการเก็บออมที่แน่นอน ระยะเวลาไม่นาน ไม่เอาออกมาใช้กลางทาง ไม่ติดเงื่อนไขฝากขั้นต่ำที่สูงเกินเราไหว การออมแบบฝากประจำให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจกว่า แถมไม่ต้องระแวงว่าเงินต้นจะขาดทุนหรือเปล่าด้วย เดี๋ยวนี้มีบางธนาคารที่ไม่กำหนดขั้นต่ำในการฝากประจำอีกด้วย เงินฝากประจำ 12 เดือน ที่ไหน…ดอกเบี้ยสูง ดูได้ที่นี่

อ้างอิง

Developer